Baufinanzierungs-Checkliste für Vermittler
Diese Checkliste bündelt alle gängigen Unterlagen für Darlehensgeber: Lichtbildausweis, Meldebescheinigung, Gehaltsabrechnungen, Jahreslohnsteuerbescheinigungen, BWA/Jahresabschlüsse für Selbstständige, Kontoauszüge, Eigenkapitalnachweise, Nachweise über bestehende Verbindlichkeiten und Kaufvertrag. DocAsker stellt alles über einen zentralen Link für Darlehensnehmer bereit und prüft jeden Upload automatisch auf Bildqualität, Dokumententyp, lückenlose Zeiträume, Unterschriften und Vollständigkeit. Die exakten Vorgaben variieren je nach Bank und Land – bitte vorab abgleichen.
Erforderliche Unterlagen für den Finanzierungsantrag
Für Baufinanzierungs- und Kreditvermittler, sobald Kunden startklar für die Kreditanfrage sind – idealerweise noch vor Abgabe des Kaufangebots.
- 01
Amtlicher Lichtbildausweis
Kreditgeber müssen die Identität jedes Antragstellers eindeutig feststellen. Bitten Sie alle antragstellenden Personen um einen gültigen Personalausweis oder Reisepass.
Format: Foto oder PDF
Das prüft DocAsker: DocAsker prüft, ob die Aufnahme scharf, spiegelfrei und nicht abgeschnitten ist sowie ob der Ausweis noch gültig ist.
- 02
Wohnsitznachweis
Kreditgeber gleichen die Meldeadresse mit dem Antrag und der Bonitätsauskunft ab. Fordern Sie eine aktuelle Meldebescheinigung, eine Verbrauchsabrechnung oder einen behördlichen Bescheid an (nicht älter als 3 Monate).
Format: PDF oder Foto
Das prüft DocAsker: DocAsker prüft, ob das Dokument als Adressnachweis zulässig ist und das Ausstellungsdatum innerhalb der letzten 3 Monate liegt.
- 03
Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate
Aktuelle Abrechnungen belegen das Regelsalär, Überstunden und Abzüge. Bitten Sie um jede einzelne Abrechnung des Zeitraums (keine kumulierte Jahresübersicht) für alle angestellten Antragsteller.
Format: PDF aus dem Arbeitgeberportal oder Foto
Das prüft DocAsker: DocAsker prüft, ob es sich um Gehaltsabrechnungen handelt und ob sie den angeforderten Zeitraum von 3 Monaten lückenlos abdecken.
- 04
Jahreslohnsteuerbescheinigungen oder Steuerbescheide der letzten 2 Jahre
Jahresnachweise dokumentieren die langfristige Einkommensentwicklung samt Boni und Sonderzahlungen. Fordern Sie den Ausdruck der elektronischen Lohnsteuerbescheinigung oder den Steuerbescheid der letzten 2 Jahre an.
Format: PDF
Das prüft DocAsker: DocAsker prüft, ob die Unterlagen lückenlos 2 Jahre abdecken und alle Seiten vollständig vorhanden sind.
- 05
Jahresabschlüsse / EÜR der letzten 2 Jahre (für Selbstständige)
Selbstständige müssen ihre Ertragslage und Geschäftsentwicklung nachweisen. Fordern Sie vom Steuerberater erstellte Jahresabschlüsse, Einnahmen-Überschuss-Rechnungen (EÜR) oder anerkannte Steuerbescheide an.
Format: PDF
Das prüft DocAsker: DocAsker prüft, ob die Unterlagen 2 volle Geschäftsjahre umfassen und keine Seiten fehlen.
- 06
Kontoauszüge der letzten 3 Monate
Kontoauszüge dokumentieren Gehaltseingänge, regelmäßige Fixkosten und laufende Verbindlichkeiten. Bitten Sie um Auszüge aller Girokonten direkt aus dem Online-Banking (auf 6 Monate anpassbar, falls die Bank dies verlangt).
Format: PDF aus dem Online-Banking
Das prüft DocAsker: DocAsker prüft, ob die Auszüge den geforderten Zeitraum abdecken und bei mehrseitigen Dokumenten alle Seiten vorliegen.
- 07
Eigenkapitalnachweis
Kreditgeber wollen nachvollziehen, wo das Eigenkapital liegt und wie es angespart wurde. Fordern Sie Spar- oder Depotkontoauszüge an, aus denen Guthaben und Kontoinhaber klar hervorgehen.
Format: PDF aus dem Online-Banking
Das prüft DocAsker: DocAsker prüft, ob es sich um gültige Spar- oder Wertpapierauszüge aus dem gewünschten Zeitraum handelt.
- 08
Schenkungsanzeige / Bestätigung bei Eigenkapitalhilfe aus der Familie
Bestätigt, dass es sich um eine echte Schenkung ohne Rückzahlungsanspruch oder Eigentumsrechte an der Immobilie handelt. Die schenkende Person unterzeichnet die Bestätigung; beizufügen sind Ausweiskopie und Vermögensnachweis.
Format: Unterzeichnetes PDF
Das prüft DocAsker: DocAsker prüft, ob die erforderlichen Unterschriftenfelder ausgefüllt sind.
- 09
Aktuelle Nachweise über bestehende Verbindlichkeiten
Ratenkredite, Leasingverträge oder Kreditkartenlimits beeinflussen die maximale Darlehenshöhe. Fordern Sie die neuesten Kontoauszüge bzw. Tilgungspläne an, aus denen Restschuld und Monatsrate hervorgehen.
Format: PDF
Das prüft DocAsker: DocAsker prüft, ob das Dokument aus dem vorgegebenen Zeitraum stammt.
- 10
Unterzeichneter Kaufvertrag oder Vorvertrag
Belegt Kaufgegenstand, Kaufpreis und beteiligte Parteien. Sobald das Kaufangebot angenommen wurde, fordern Sie den notariellen Entwurf bzw. den unterschriebenen Kaufvertrag an.
Format: Unterzeichnetes PDF
Das prüft DocAsker: DocAsker prüft, ob die Unterschriftenfelder ausgefüllt sind und das Dokument seitenweise vollständig ist.
Diese Checkliste dient als Orientierung. Da Anforderungen je nach Land, Behörde und Einzelfall variieren können, prüfen Sie die Vorgaben bitte vor dem Versand.
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- Foto oder PDF
- PDF oder Foto
- PDF aus dem Arbeitgeberportal oder Foto
- PDF
- PDF
- PDF aus dem Online-Banking
- PDF aus dem Online-Banking
- Unterzeichnetes PDF
- PDF
- Unterzeichnetes PDF
Subject: Required documents for Baufinanzierungs-Checkliste für Vermittler — [Your Firm Name] Hi [Client Name], To complete your onboarding without back-and-forth emails, please prepare and upload the following 10 documents: 1. Amtlicher Lichtbildausweis (Foto oder PDF) • Check: DocAsker prüft, ob die Aufnahme scharf, spiegelfrei und nicht abgeschnitten ist sowie ob der Ausweis noch gültig ist. 2. Wohnsitznachweis (PDF oder Foto) • Check: DocAsker prüft, ob das Dokument als Adressnachweis zulässig ist und das Ausstellungsdatum innerhalb der letzten 3 Monate liegt. 3. Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate (PDF aus dem Arbeitgeberportal oder Foto) • Check: DocAsker prüft, ob es sich um Gehaltsabrechnungen handelt und ob sie den angeforderten Zeitraum von 3 Monaten lückenlos abdecken. 4. Jahreslohnsteuerbescheinigungen oder Steuerbescheide der letzten 2 Jahre (PDF) • Check: DocAsker prüft, ob die Unterlagen lückenlos 2 Jahre abdecken und alle Seiten vollständig vorhanden sind. 5. Jahresabschlüsse / EÜR der letzten 2 Jahre (für Selbstständige) (PDF) • Check: DocAsker prüft, ob die Unterlagen 2 volle Geschäftsjahre umfassen und keine Seiten fehlen. 6. Kontoauszüge der letzten 3 Monate (PDF aus dem Online-Banking) • Check: DocAsker prüft, ob die Auszüge den geforderten Zeitraum abdecken und bei mehrseitigen Dokumenten alle Seiten vorliegen. 7. Eigenkapitalnachweis (PDF aus dem Online-Banking) • Check: DocAsker prüft, ob es sich um gültige Spar- oder Wertpapierauszüge aus dem gewünschten Zeitraum handelt. 8. Schenkungsanzeige / Bestätigung bei Eigenkapitalhilfe aus der Familie (Unterzeichnetes PDF) • Check: DocAsker prüft, ob die erforderlichen Unterschriftenfelder ausgefüllt sind. 9. Aktuelle Nachweise über bestehende Verbindlichkeiten (PDF) • Check: DocAsker prüft, ob das Dokument aus dem vorgegebenen Zeitraum stammt. 10. Unterzeichneter Kaufvertrag oder Vorvertrag (Unterzeichnetes PDF) • Check: DocAsker prüft, ob die Unterschriftenfelder ausgefüllt sind und das Dokument seitenweise vollständig ist. Upload portal & interactive checklist: https://docasker.com/de/templates/mortgage-document-checklist Best regards, [Your Firm Name]
Tipps für das Einholen von Finanzierungsunterlagen
Bereits vor der Objektsuche starten
Die meisten Bonitätsunterlagen sind unabhängig vom Objekt. Sammeln Sie diese frühzeitig ein, um bei einer Zusage sofort einreichen zu können – den Kaufvertrag fügen Sie der bestehenden Anfrage einfach später hinzu.
Feste Zeiträume für jeden Nachweis vorgeben
Banken lehnen Anträge ab, wenn ein Monat fehlt oder ein Nachweis veraltet ist. Hinterlegen Sie für jede Position den genauen Zeitraum: DocAsker prüft jeden Upload automatisch und der Kunde sieht Lücken sofort.
Separate Upload-Felder pro Antragsteller anlegen
Erstellen Sie bei Gemeinschaftsanträgen eigene Positionen für Ausweis, Gehalt und Konten pro Person. So ist auf einen Blick klar, wer noch nachliefern muss, und Zahlungserinnerungen listen exakt die offenen Punkte auf.
PDF-Downloads statt Screenshots anfordern
Finanzierer verlangen vollständige Auszüge mit Banklogo, Name des Kontoinhabers und Zeitraum. Das liefert nur ein PDF-Export aus dem Online-Banking – Handy-Screenshots werden meist abgewiesen.
E-Mail-Vorlage zur Unterlagenanforderung
Unterlagen für Ihren Finanzierungsantrag
Hallo [Client name], um Ihren Finanzierungsantrag bei [Lender name] einzureichen, benötigen wir noch einige Unterlagen von Ihnen bis zum [date]. Bitte laden Sie die Dokumente über folgenden geschützten Link hoch: [link] Benötigt werden unter anderem Lichtbildausweis, Adressnachweis, die Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge der letzten 3 Monate sowie Ihr Eigenkapitalnachweis. Sie müssen kein Kundenkonto erstellen und kein Passwort vergeben. Der Link funktioniert auf dem Smartphone genauso wie am PC; Papierdokumente können Sie einfach mit dem Smartphone abfotografieren. Alle Dateien werden direkt beim Upload überprüft. Sollte bei einem Auszug eine Seite fehlen oder der Zeitraum nicht passen, sehen Sie direkt den Grund und können das Dokument sofort neu hochladen. Viele Grüße [Your name] [Firm name]
Häufig gestellte Fragen
Welche Unterlagen brauche ich für eine Baufinanzierung?
In der Regel Lichtbildausweis, Meldebescheinigung, aktuelle Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheide oder Jahreslohnsteuerbescheinigungen, lückenlose Kontoauszüge, Eigenkapitalnachweise und Unterlagen zu bestehenden Krediten. Selbstständige benötigen zusätzlich BWA, Jahresabschlüsse oder Steuerbescheide; die Objektunterlagen und der Kaufvertrag folgen nach Zusage der Immobilie. Die Kriterien hängen vom jeweiligen Kreditgeber ab – stimmen Sie die Liste vorab kurz ab.
Für wie viele Monate verlangen Banken Kontoauszüge?
Meist für die letzten 3 Monate, manche Banken fordern 6 Monate an. Die Auszüge müssen alle Gehalts- und Girokonten abdecken, den Kontoinhaber ausweisen und komplett vorliegen. In DocAsker legen Sie den gewünschten Zeitraum direkt fest; jeder Upload wird automatisch darauf geprüft.
Welche zusätzlichen Unterlagen müssen Selbstständige einreichen?
In der Regel die Jahresabschlüsse bzw. EÜR und Steuerbescheide der letzten 2 Jahre, teils ergänzt um geschäftliche Kontoauszüge und eine aktuelle BWA. Manche Banken finanzieren bereits ab einem vollen Geschäftsjahr, andere verlangen mehr Historie. Prüfen Sie die Vergaberichtlinien der Bank vor dem Absenden der Anfrage.
Was ist eine Schenkungsanzeige / Schenkungsbestätigung bei der Baufinanzierung?
Eine schriftliche Bestätigung der schenkenden Person, dass das eingebrachte Eigenkapital eine echte Schenkung ist – ohne Rückzahlungsverpflichtung und ohne künftige Eigentumsansprüche an der Immobilie. Viele Banken verlangen zusätzlich die Ausweiskopie der schenkenden Person sowie einen Nachweis über die Mittelherkunft.
Können Darlehensnehmer die Unterlagen direkt per Smartphone hochladen?
Ja. Der DocAsker-Link öffnet sich auf jedem Smartphone im Browser – ganz ohne App oder Login. Kunden können Papierunterlagen direkt mit der Kamera abfotografieren oder PDFs auswählen; Fotos werden beim Upload automatisch in PDF-Dokumente umgewandelt.
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