Checklist documenti mutuo per mediatori creditizi
Questa checklist include tutti i documenti solitamente richiesti dagli istituti di credito: documento con foto, prova di residenza, buste paga, CU o dichiarazione dei redditi, bilanci per lavoratori autonomi, estratti conto, prova dell'anticipo, situazione debiti e proposta o preliminare di compravendita. DocAsker invia un unico link al richiedente e verifica subito la qualità dei file, la tipologia di documento, i periodi di riferimento, le firme e l'eventuale assenza di pagine. I requisiti possono variare in base alla banca e al Paese, verifica sempre l'elenco aggiornato.
Documenti necessari per la richiesta di mutuo
Pensata per mediatori creditizi e consulenti finanziari quando il cliente è pronto per la richiesta di mutuo, idealmente prima di fare un'offerta formale per l'immobile.
- 01
Documento d'identità valido con foto
Gli istituti di credito devono accertare l'identità di ciascun richiedente. Richiedi a ogni cointestatario un passaporto, una carta d'identità o una patente di guida in corso di validità.
Formato: Foto o PDF
Verifiche automatiche di DocAsker: DocAsker verifica che l'immagine sia nitida, senza riflessi o tagli e che il documento non sia scaduto.
- 02
Prova di residenza o certificato di residenza
Le banche verificano l'indirizzo attuale incrociandolo con la domanda e la banca dati creditizia. Richiedi una bolletta recente, un estratto conto o una comunicazione ufficiale emessa negli ultimi 3 mesi.
Formato: PDF o foto
Verifiche automatiche di DocAsker: DocAsker controlla che il file sia una prova di residenza valida e che la data di emissione rientri negli ultimi 3 mesi.
- 03
Ultime 3 buste paga
I cedolini recenti attestano il reddito fisso, eventuali straordinari e le trattenute. Richiedi le singole buste paga relative a tutto il periodo, non un riepilogo complessivo, per ogni richiedente dipendente.
Formato: PDF scaricato dal portale paghe o foto
Verifiche automatiche di DocAsker: DocAsker verifica che ogni file sia effettivamente una busta paga e che l'insieme dei documenti copra i 3 mesi richiesti.
- 04
Certificazione Unica (CU) o Modello Redditi degli ultimi 2 anni
I documenti fiscali annuali mostrano la continuità reddituale, inclusi premi di produzione e compensi accessori. Richiedi la CU rilasciata dal datore di lavoro o il Modello Redditi/730 presentato per gli ultimi 2 anni.
Formato: PDF
Verifiche automatiche di DocAsker: DocAsker verifica che i documenti coprano le 2 annualità richieste e che non manchi nessuna pagina.
- 05
Bilanci e dichiarazioni fiscali degli ultimi 2 anni per autonomi e partite IVA
I lavoratori autonomi e i liberi professionisti devono dimostrare la continuità operativa e gli utili aziendali. Richiedi i bilanci redatti dal commercialista o i Modelli Redditi completi con ricevuta d'invio accettati dalla banca.
Formato: PDF
Verifiche automatiche di DocAsker: DocAsker controlla che i documenti coprano i 2 esercizi fiscali richiesti e che tutte le pagine siano presenti.
- 06
Estratti conto bancari degli ultimi 3 mesi
I movimenti bancari evidenziano l'accredito dello stipendio, le spese correnti e gli impegni finanziari attivi. Richiedi gli estratti conto completi di tutti i conti correnti (scaricati dall'home banking), estendendo a 6 mesi se l'istituto lo richiede.
Formato: PDF scaricato dall'home banking
Verifiche automatiche di DocAsker: DocAsker verifica che ogni estratto conto copra i mesi richiesti e che i documenti composti da più pagine siano completi.
- 07
Prova dell'anticipo e della disponibilità economica
La banca deve verificare l'origine dei fondi per l'anticipo e la consistenza dei risparmi. Richiedi estratti conto di conti deposito o dossier titoli che mostrino chiaramente il saldo e l'intestatario.
Formato: PDF scaricato dall'home banking
Verifiche automatiche di DocAsker: DocAsker controlla che il file sia un estratto conto investimenti o risparmi valido e con datazione coerente con l'intervallo richiesto.
- 08
Dichiarazione di donazione firmata (se l'anticipo proviene dalla famiglia)
La lettera di donazione attesta che la somma ricevuta è a titolo di liberalità, non costituisce un prestito e non conferisce diritti sull'immobile. Chiedi al donante di firmare l'atto o l'autocertificazione, allegando il suo documento d'identità e l'evidenza della disponibilità dei fondi.
Formato: PDF firmato
Verifiche automatiche di DocAsker: DocAsker verifica che i campi relativi alla firma siano stati compilati.
- 09
Conteggi estintivi o ultimi estratti conto di finanziamenti in corso
Carte di credito revolving, leasing auto e prestiti personali incidono sulla rata massima concedibile. Richiedi l'ultimo rendiconto o il prospetto di liquidazione per ogni debito in essere, indicante il debito residuo e l'importo della rata mensile.
Formato: PDF
Verifiche automatiche di DocAsker: DocAsker verifica che ciascun documento sia aggiornato e rientri nel periodo specificato.
- 10
Proposta d'acquisto o preliminare di compravendita firmato
Il compromesso individua con esattezza l'immobile, il prezzo concordato e le parti contraenti. Richiedi la proposta accettata o il preliminare di vendita non appena l'offerta viene formalizzata.
Formato: PDF firmato
Verifiche automatiche di DocAsker: DocAsker controlla che i campi firma siano compilati e che il contratto includa tutte le pagine.
Questa checklist è una base di partenza. I requisiti possono variare in base a Paese, normative o caso specifico: verifica sempre l'elenco prima dell'invio.
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- Foto o PDF
- PDF o foto
- PDF scaricato dal portale paghe o foto
- PDF
- PDF
- PDF scaricato dall'home banking
- PDF scaricato dall'home banking
- PDF firmato
- PDF
- PDF firmato
Subject: Required documents for Checklist documenti mutuo per mediatori creditizi — [Your Firm Name] Hi [Client Name], To complete your onboarding without back-and-forth emails, please prepare and upload the following 10 documents: 1. Documento d'identità valido con foto (Foto o PDF) • Check: DocAsker verifica che l'immagine sia nitida, senza riflessi o tagli e che il documento non sia scaduto. 2. Prova di residenza o certificato di residenza (PDF o foto) • Check: DocAsker controlla che il file sia una prova di residenza valida e che la data di emissione rientri negli ultimi 3 mesi. 3. Ultime 3 buste paga (PDF scaricato dal portale paghe o foto) • Check: DocAsker verifica che ogni file sia effettivamente una busta paga e che l'insieme dei documenti copra i 3 mesi richiesti. 4. Certificazione Unica (CU) o Modello Redditi degli ultimi 2 anni (PDF) • Check: DocAsker verifica che i documenti coprano le 2 annualità richieste e che non manchi nessuna pagina. 5. Bilanci e dichiarazioni fiscali degli ultimi 2 anni per autonomi e partite IVA (PDF) • Check: DocAsker controlla che i documenti coprano i 2 esercizi fiscali richiesti e che tutte le pagine siano presenti. 6. Estratti conto bancari degli ultimi 3 mesi (PDF scaricato dall'home banking) • Check: DocAsker verifica che ogni estratto conto copra i mesi richiesti e che i documenti composti da più pagine siano completi. 7. Prova dell'anticipo e della disponibilità economica (PDF scaricato dall'home banking) • Check: DocAsker controlla che il file sia un estratto conto investimenti o risparmi valido e con datazione coerente con l'intervallo richiesto. 8. Dichiarazione di donazione firmata (se l'anticipo proviene dalla famiglia) (PDF firmato) • Check: DocAsker verifica che i campi relativi alla firma siano stati compilati. 9. Conteggi estintivi o ultimi estratti conto di finanziamenti in corso (PDF) • Check: DocAsker verifica che ciascun documento sia aggiornato e rientri nel periodo specificato. 10. Proposta d'acquisto o preliminare di compravendita firmato (PDF firmato) • Check: DocAsker controlla che i campi firma siano compilati e che il contratto includa tutte le pagine. Upload portal & interactive checklist: https://docasker.com/it/templates/mortgage-document-checklist Best regards, [Your Firm Name]
Consigli pratici per raccogliere i documenti del mutuo dai clienti
Muoviti d'anticipo, prima che trovino casa
La maggior parte di questi documenti riguarda la capacità reddituale e non l'immobile. Raccoglili subito per farti trovare pronto appena viene accettata un'offerta: potrai allegare il compromesso alla stessa pratica in un secondo momento.
Indica chiaramente l'arco temporale per ogni voce
Le banche bloccano le pratiche se manca anche un solo mese o se un estratto conto è troppo vecchio. Imposta i mesi necessari su ciascuna voce: DocAsker verificherà ogni file caricato e segnalerà subito al cliente eventuali buchi temporali.
Crea una voce separata per ciascun richiedente
Nelle domande cointestate, predisponi sezioni distinte per documento, buste paga ed estratti conto di ogni persona. Sarà subito evidente chi deve ancora caricare cosa e i solleciti automatici indicheranno con precisione i file mancanti.
Pretendi PDF scaricati, mai schermate dello smartphone
Gli uffici fidi pretendono estratti conto completi in cui siano visibili l'intestazione della banca, l'IBAN, l'intestatario e il periodo contabile. Il PDF originale dell'home banking garantisce tutto questo; gli screenshot da cellulare vengono quasi sempre respinti.
Modello di email per richiedere i documenti del mutuo
Documenti necessari per la tua richiesta di mutuo
Gentile [Client name], per predisporre la richiesta di mutuo con [Lender name], avremmo bisogno dei seguenti documenti entro il [date]. Puoi caricarli direttamente tramite questo link sicuro: [link] Ti chiediamo di inserire un documento d'identità valido, una prova di residenza, le ultime 3 buste paga, gli estratti conto bancari degli ultimi 3 mesi e l'evidenza dei fondi per l'anticipo. Non serve creare un account né inserire password: il link funziona da smartphone o da computer, e puoi anche fotografare i documenti cartacei con il telefono. Il sistema verifica i file al momento del caricamento. Se a un estratto conto mancano delle pagine o non copre il periodo corretto, riceverai subito una segnalazione e potrai ricaricarlo immediatamente. Grazie per la collaborazione, [Your name] [Firm name]
Domande frequenti
Quali documenti servono per richiedere un mutuo?
Di norma servono un documento d'identità valido, una prova di residenza, le ultime buste paga, la CU o le ultime dichiarazioni dei redditi, gli estratti conto bancari recenti, la prova dell'anticipo disponibile e la documentazione relativa a eventuali finanziamenti in corso. Per i liberi professionisti occorrono anche i bilanci o i modelli fiscali completi, mentre il preliminare d'acquisto si aggiunge non appena l'offerta viene accettata. I requisiti possono variare in base alla banca e al Paese, verifica sempre i dettagli con l'istituto erogante.
Quanti mesi di estratti conto richiedono solitamente le banche?
In genere vengono richiesti gli ultimi 3 mesi, anche se alcuni istituti possono richiederne 6. I documenti devono riguardare tutti i conti correnti attivi, mostrare chiaramente l'intestatario e contenere tutte le pagine, compresa la scalare. Con DocAsker imposti i mesi richiesti per ogni voce e la piattaforma controlla automaticamente che i file caricati coprano l'intero intervallo.
Quali documenti aggiuntivi servono per le partite IVA e i lavoratori autonomi?
Solitamente vengono richieste le dichiarazioni dei redditi (Modello Redditi) degli ultimi 2 anni con relative ricevute telematiche, i bilanci provvisori e, in alcuni casi, gli estratti conto del conto aziendale. Alcuni istituti concedono il mutuo anche con 1 solo anno di attività, ma la maggior parte ne richiede almeno due. Verifica sempre i criteri della banca prima di richiedere i documenti.
Cos'è la dichiarazione di donazione per l'anticipo del mutuo?
È una dichiarazione scritta e sottoscritta da chi fornisce il denaro per coprire l'anticipo (generalmente un familiare). Conferma che la somma viene elargita a fondo perduto, che non dovrà essere restituita e che il donante non vanta alcun diritto sull'immobile. Molto spesso gli istituti richiedono anche il documento d'identità del donante e l'estratto conto attestante la provenienza della provvista.
I clienti possono caricare i documenti del mutuo direttamente dallo smartphone?
Certamente. Il link di DocAsker si apre su qualsiasi browser per smartphone, senza dover scaricare app o creare un account. I richiedenti possono fotografare i documenti cartacei o caricare file PDF; le foto scattate da cellulare vengono convertite in automatico in PDF conformi.
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