Checklist de documentación para hipotecas para intermediarios
Esta lista reúne lo que suelen exigir las entidades: documento de identidad, justificante de domicilio, nóminas, IRPF o vida laboral, cuentas de autónomos, extractos bancarios, justificante de fondos para la entrada, recibos de préstamos y el contrato de arras. DocAsker se lo envía al cliente en un único enlace y revisa cada archivo: calidad de imagen, tipo de documento, periodos, firmas y páginas que falten. Los requisitos varían según el banco y el país, así que conviene confirmar siempre los criterios actuales.
Documentación necesaria para solicitar una hipoteca
Pensado para intermediarios de crédito inmobiliario y brokers hipotecarios en cuanto el cliente quiere iniciar la solicitud, idealmente antes de presentar una oferta por el inmueble.
- 01
Documento de identidad oficial con foto
Las entidades necesitan verificar la identidad de cada solicitante. Pide a cada titular el DNI, NIE o pasaporte en vigor.
Formato: Foto o PDF
Validaciones de DocAsker: DocAsker comprueba que la imagen esté nítida, sin reflejos ni recortes, y que el documento no esté caducado.
- 02
Justificante de domicilio
El banco coteja el domicilio actual con la solicitud y los registros de solvencia. Solicita una factura de suministros, un extracto bancario o un certificado de empadronamiento con menos de 3 meses de antigüedad.
Formato: PDF o foto
Validaciones de DocAsker: DocAsker verifica que sea un justificante de domicilio válido y que la fecha de emisión no supere los 3 meses.
- 03
Nóminas de los últimos 3 meses
Permiten comprobar los ingresos fijos, horas extra y deducciones. Pide cada nómina del periodo por separado, no un resumen global, para cada solicitante por cuenta ajena.
Formato: PDF descargado del portal del empleado o foto
Validaciones de DocAsker: DocAsker comprueba que cada archivo sea una nómina y que entre todos cubran los 3 meses solicitados.
- 04
Declaración de la renta (IRPF) o certificados de ingresos de los últimos 2 años
Permiten analizar la estabilidad de los ingresos a lo largo del tiempo, incluidos pluses y otros rendimientos. Pide la declaración de la renta de los dos últimos ejercicios o el certificado de retenciones de la empresa.
Formato: PDF
Validaciones de DocAsker: DocAsker comprueba que los documentos cubran los 2 ejercicios requeridos y que no falte ninguna página.
- 05
Declaraciones tributarias de los últimos 2 años (si es autónomo)
Los autónomos deben acreditar la trayectoria de su actividad y su beneficio neto. Pide los modelos tributarios (como el 100, 130 o 390) o las cuentas anuales que solicite la entidad.
Formato: PDF
Validaciones de DocAsker: DocAsker comprueba que la documentación cubra los 2 ejercicios solicitados y que el archivo esté completo.
- 06
Extractos bancarios de los últimos 3 meses
Reflejan el abono de la nómina, los gastos habituales y otros compromisos financieros. Pide los movimientos de todas las cuentas corrientes descargados de la banca online (amplía a 6 meses si la entidad lo exige).
Formato: PDF de la banca online
Validaciones de DocAsker: DocAsker comprueba que los extractos cubran los meses requeridos y que los documentos de varias hojas incluyan todas las páginas.
- 07
Justificante de ahorros y fondos para la entrada
Las entidades quieren saber de dónde proceden los fondos para la entrada y los gastos, y cómo se han generado. Pide certificados o extractos de cuentas de ahorro o inversión donde figure el saldo y la titularidad.
Formato: PDF de la banca online
Validaciones de DocAsker: DocAsker comprueba que sea un extracto de cuenta o fondos y que la fecha esté dentro del plazo fijado.
- 08
Carta de donación firmada (si hay ayuda familiar para la entrada)
Acredita que el dinero es una donación y no un préstamo, y que quien lo entrega no reclama derechos sobre la vivienda. Pide que aporten la carta firmada junto con el DNI del donante y el justificante del origen de los fondos.
Formato: PDF firmado
Validaciones de DocAsker: DocAsker verifica que los campos de firma de la carta estén completados.
- 09
Últimos recibos o extractos de otros préstamos vigentes
Las tarjetas de crédito, la financiación del coche y los préstamos personales reducen la capacidad de endeudamiento. Pide el último recibo o extracto de cada deuda donde se aprecie la cuota mensual y el capital pendiente.
Formato: PDF
Validaciones de DocAsker: DocAsker comprueba que cada documento corresponda al periodo establecido.
- 10
Contrato de arras o compraventa firmado
Formaliza el acuerdo sobre el inmueble, el precio de compraventa y las partes implicadas. Solicita el contrato de arras firmado una vez aceptada la oferta.
Formato: PDF firmado
Validaciones de DocAsker: DocAsker comprueba que las firmas estén presentes y que no falte ninguna página del contrato.
Esta checklist es una base de partida. Los requisitos pueden variar según el país, el organismo o el caso concreto; asegúrate de revisar la lista definitiva antes de enviarla.
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- Foto o PDF
- PDF o foto
- PDF descargado del portal del empleado o foto
- PDF
- PDF
- PDF de la banca online
- PDF de la banca online
- PDF firmado
- PDF
- PDF firmado
Subject: Required documents for Checklist de documentación para hipotecas para intermediarios — [Your Firm Name] Hi [Client Name], To complete your onboarding without back-and-forth emails, please prepare and upload the following 10 documents: 1. Documento de identidad oficial con foto (Foto o PDF) • Check: DocAsker comprueba que la imagen esté nítida, sin reflejos ni recortes, y que el documento no esté caducado. 2. Justificante de domicilio (PDF o foto) • Check: DocAsker verifica que sea un justificante de domicilio válido y que la fecha de emisión no supere los 3 meses. 3. Nóminas de los últimos 3 meses (PDF descargado del portal del empleado o foto) • Check: DocAsker comprueba que cada archivo sea una nómina y que entre todos cubran los 3 meses solicitados. 4. Declaración de la renta (IRPF) o certificados de ingresos de los últimos 2 años (PDF) • Check: DocAsker comprueba que los documentos cubran los 2 ejercicios requeridos y que no falte ninguna página. 5. Declaraciones tributarias de los últimos 2 años (si es autónomo) (PDF) • Check: DocAsker comprueba que la documentación cubra los 2 ejercicios solicitados y que el archivo esté completo. 6. Extractos bancarios de los últimos 3 meses (PDF de la banca online) • Check: DocAsker comprueba que los extractos cubran los meses requeridos y que los documentos de varias hojas incluyan todas las páginas. 7. Justificante de ahorros y fondos para la entrada (PDF de la banca online) • Check: DocAsker comprueba que sea un extracto de cuenta o fondos y que la fecha esté dentro del plazo fijado. 8. Carta de donación firmada (si hay ayuda familiar para la entrada) (PDF firmado) • Check: DocAsker verifica que los campos de firma de la carta estén completados. 9. Últimos recibos o extractos de otros préstamos vigentes (PDF) • Check: DocAsker comprueba que cada documento corresponda al periodo establecido. 10. Contrato de arras o compraventa firmado (PDF firmado) • Check: DocAsker comprueba que las firmas estén presentes y que no falte ninguna página del contrato. Upload portal & interactive checklist: https://docasker.com/es/templates/mortgage-document-checklist Best regards, [Your Firm Name]
Consejos para recopilar la documentación hipotecaria de tus clientes
Empieza antes de que el cliente elija vivienda
La gran mayoría de estos documentos no dependen del inmueble. Recopílalos con antelación para agilizar la operación en cuanto se acepte una oferta; podrás añadir el contrato de arras a la misma solicitud más adelante.
Define los periodos exactos en cada documento
Los bancos echan para atrás expedientes si falta un solo mes o si un extracto está desfasado. Configura las fechas requeridas en cada elemento: DocAsker validará las subidas y el cliente verá al instante si hay algún hueco sin cubrir.
Crea una solicitud independiente por solicitante
En solicitudes conjuntas, pide el DNI, las nóminas y los extractos en apartados separados para cada titular. Así sabrás al instante qué le falta a quién y los recordatorios automáticos indicarán con precisión los documentos pendientes.
Exige extractos oficiales descargados, nunca capturas
Las entidades suelen exigir extractos completos donde se aprecie con claridad el logotipo de la entidad, el titular y el periodo liquidado. El PDF oficial descargado de la banca digital cumple con esto; las capturas de pantalla del móvil, rara vez.
Plantilla de email para solicitar la documentación de la hipoteca
Documentación para el estudio de tu hipoteca
Hola, [Client name]: Para preparar el estudio de tu hipoteca con [Lender name], necesitamos que nos facilites una serie de documentos antes del [date]. Puedes subirlos directamente a través de este enlace seguro: [link] En la lista encontrarás tu documento de identidad, un justificante de domicilio, las nóminas y extractos bancarios de los últimos 3 meses, y el justificante de los fondos para la entrada. No necesitas registrarte ni crear contraseñas. El enlace funciona tanto en el móvil como en el ordenador, y puedes fotografiar los documentos en papel directamente con la cámara. El sistema revisa cada archivo en el momento de la subida. Si a algún extracto le falta una página o no cubre las fechas correctas, te indicará el motivo para que puedas adjuntarlo de nuevo al instante. Un saludo, [Your name] [Firm name]
Preguntas frecuentes
¿Qué documentos hacen falta para pedir una hipoteca?
Por lo general, documento de identidad, justificante de domicilio, últimas nóminas, declaraciones de la renta (IRPF), extractos bancarios, justificante de los ahorros para la entrada y los últimos recibos de otros préstamos. Si eres autónomo, necesitarás además los modelos tributarios o cuentas anuales. El contrato de arras se aporta una vez pactada la compra. Como los requisitos varían según el banco y el país, conviene confirmar siempre las condiciones particulares con la entidad.
¿Cuántos meses de extractos bancarios pide el banco?
Lo habitual son 3 meses, aunque algunas entidades solicitan 6. Los extractos deben incluir todas las cuentas corrientes que utilices, mostrar el nombre del titular e incorporar todas las hojas. Con DocAsker puedes definir el rango de meses necesario para que el sistema valide automáticamente cada archivo que suba el cliente.
¿Qué documentación adicional se le pide a un autónomo?
Normalmente las declaraciones de la renta (IRPF) de los 2 últimos ejercicios, los pagos fraccionados y resúmenes anuales de IVA o IRPF, y en ocasiones los extractos bancarios de la cuenta del negocio. Hay entidades que admiten 1 año de actividad, mientras que otras exigen más antigüedad. Revisa la política de riesgos del banco antes de lanzar la solicitud.
¿Qué es una carta de donación para una hipoteca?
Es un documento firmado por la persona (habitualmente un familiar) que aporta dinero para completar la entrada. En él se certifica que se trata de una donación a fondo perdido que no exige devolución y que no otorga derechos sobre el inmueble. Las entidades suelen requerir también el documento de identidad del donante y el justificante del origen de esos fondos.
¿Los clientes pueden subir la documentación desde el teléfono móvil?
Sí. El enlace de DocAsker se abre en cualquier móvil sin necesidad de instalar apps ni crear cuentas. Los solicitantes pueden fotografiar documentos físicos o adjuntar archivos PDF; las fotografías tomadas con el móvil se convierten a PDF de manera automática.
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DocAsker envía esta checklist en un solo enlace, revisa cada documento nada más subirlo y envía recordatorios automáticos al cliente hasta completarla.