Checklist des pièces de prêt immobilier pour courtiers
Cette checklist regroupe les pièces habituellement exigées par les banques : pièce d'identité avec photo, justificatif de domicile, fiches de paie, avis d'imposition, bilans pour les indépendants, relevés de compte, justificatif d'apport, tableaux d'amortissement en cours et compromis de vente. DocAsker transmet cette liste à l'emprunteur via un lien unique et contrôle chaque document déposé (qualité, typologie, périodes couvertes, signatures et pages manquantes). Les exigences pouvant varier selon l'établissement prêteur et le pays, vérifiez toujours les critères en vigueur.
Documents nécessaires pour un dossier de prêt immobilier
Ce modèle s'adresse aux courtiers en crédit immobilier dès que l'emprunteur démarre son projet, idéalement avant même qu'une offre d'achat ne soit formulée.
- 01
Pièce d'identité avec photo en cours de validité
Les banques doivent vérifier l'identité de chaque co-emprunteur. Demandez une carte nationale d'identité, un passeport ou un titre de séjour en cours de validité pour chacun d'entre eux.
Format: Photo ou PDF
Contrôles DocAsker: DocAsker vérifie que l'image est bien nette, sans reflets ni cadrage tronqué, et que le document n'a pas expiré.
- 02
Justificatif de domicile
Les prêteurs comparent l'adresse actuelle avec le dossier de demande de prêt. Demandez une facture d'énergie, une quittance de loyer ou un avis d'imposition datant de moins de 3 mois.
Format: PDF ou photo
Contrôles DocAsker: DocAsker vérifie qu'il s'agit d'un justificatif de domicile recevable et que sa date d'émission est inférieure à 3 mois.
- 03
Bulletins de paie des 3 derniers mois
Les bulletins récents attestent de la régularité des revenus, des heures supplémentaires et du net fiscal. Exigez chaque fiche de paie sur la période sans omission, pour chaque emprunteur salarié.
Format: PDF extrait du portail RH ou photo
Contrôles DocAsker: DocAsker vérifie que chaque fichier correspond bien à un bulletin de salaire et que l'ensemble couvre l'intégralité des 3 mois demandés.
- 04
Avis d'imposition des 2 dernières années
Les déclarations fiscales permettent d'analyser la stabilité des revenus dans la durée, primes comprises. Réclamez les deux derniers avis d'imposition complets.
Format: PDF
Contrôles DocAsker: DocAsker vérifie que les documents couvrent les 2 années demandées et qu'aucune page ne manque.
- 05
Liasses fiscales ou bilans des 2 dernières années (indépendants)
Les emprunteurs indépendants doivent justifier de leur activité et de leurs résultats. Demandez les liasses certifiées par un expert-comptable ou les déclarations fiscales acceptées par la banque.
Format: PDF
Contrôles DocAsker: DocAsker s'assure que les bilans portent bien sur les 2 derniers exercices comptables demandés et que toutes les pages sont présentes.
- 06
Relevés de comptes bancaires des 3 derniers mois
Les relevés permettent d'observer le versement des salaires, le train de vie et les charges courantes. Demandez l'ensemble des comptes courants, téléchargés depuis l'espace bancaire en ligne (passez à 6 mois si la banque l'exige).
Format: PDF téléchargé sur l'espace bancaire
Contrôles DocAsker: DocAsker vérifie que chaque relevé correspond aux mois demandés et que tous les feuillets sont joints.
- 07
Justificatif de l'apport personnel et de l'épargne
Les banques souhaitent vérifier la provenance et la disponibilité de l'apport. Demandez les relevés de comptes épargne ou d'investissements mentionnant le solde et le nom du titulaire.
Format: PDF téléchargé sur l'espace bancaire
Contrôles DocAsker: DocAsker vérifie qu'il s'agit bien d'un relevé d'épargne ou de placement récent et daté dans l'intervalle configuré.
- 08
Attestation de don familial signée (si participation aux fonds)
Cette attestation certifie que la somme est un don sans obligation de remboursement et que le donateur n'a aucun droit sur le bien. Demandez l'attestation signée, accompagnée de sa pièce d'identité et d'un justificatif des fonds.
Format: PDF signé
Contrôles DocAsker: DocAsker s'assure que tous les champs de signature de l'attestation sont correctement paraphés.
- 09
Derniers tableaux d'amortissement des crédits en cours
Les crédits à la consommation, le leasing automobile ou les prêts personnels impactent le taux d'endettement. Demandez le dernier échéancier ou relevé pour chaque emprunt, indiquant le capital restant dû et la mensualité.
Format: PDF
Contrôles DocAsker: DocAsker contrôle que chaque relevé est bien daté dans la période demandée.
- 10
Compromis ou promesse de vente signée
Ce document formalise les caractéristiques du bien, le prix d'achat et les parties prenantes. Réclamez le compromis contresigné dès que l'offre d'achat est validée.
Format: PDF signé
Contrôles DocAsker: DocAsker vérifie la présence des signatures et s'assure que toutes les pages du contrat sont incluses.
Cette checklist sert de base de travail. Les exigences variant selon le pays, l'administration ou la situation, veillez à vérifier la liste requise avant l'envoi.
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- Photo ou PDF
- PDF ou photo
- PDF extrait du portail RH ou photo
- PDF
- PDF
- PDF téléchargé sur l'espace bancaire
- PDF téléchargé sur l'espace bancaire
- PDF signé
- PDF
- PDF signé
Subject: Required documents for Checklist des pièces de prêt immobilier pour courtiers — [Your Firm Name] Hi [Client Name], To complete your onboarding without back-and-forth emails, please prepare and upload the following 10 documents: 1. Pièce d'identité avec photo en cours de validité (Photo ou PDF) • Check: DocAsker vérifie que l'image est bien nette, sans reflets ni cadrage tronqué, et que le document n'a pas expiré. 2. Justificatif de domicile (PDF ou photo) • Check: DocAsker vérifie qu'il s'agit d'un justificatif de domicile recevable et que sa date d'émission est inférieure à 3 mois. 3. Bulletins de paie des 3 derniers mois (PDF extrait du portail RH ou photo) • Check: DocAsker vérifie que chaque fichier correspond bien à un bulletin de salaire et que l'ensemble couvre l'intégralité des 3 mois demandés. 4. Avis d'imposition des 2 dernières années (PDF) • Check: DocAsker vérifie que les documents couvrent les 2 années demandées et qu'aucune page ne manque. 5. Liasses fiscales ou bilans des 2 dernières années (indépendants) (PDF) • Check: DocAsker s'assure que les bilans portent bien sur les 2 derniers exercices comptables demandés et que toutes les pages sont présentes. 6. Relevés de comptes bancaires des 3 derniers mois (PDF téléchargé sur l'espace bancaire) • Check: DocAsker vérifie que chaque relevé correspond aux mois demandés et que tous les feuillets sont joints. 7. Justificatif de l'apport personnel et de l'épargne (PDF téléchargé sur l'espace bancaire) • Check: DocAsker vérifie qu'il s'agit bien d'un relevé d'épargne ou de placement récent et daté dans l'intervalle configuré. 8. Attestation de don familial signée (si participation aux fonds) (PDF signé) • Check: DocAsker s'assure que tous les champs de signature de l'attestation sont correctement paraphés. 9. Derniers tableaux d'amortissement des crédits en cours (PDF) • Check: DocAsker contrôle que chaque relevé est bien daté dans la période demandée. 10. Compromis ou promesse de vente signée (PDF signé) • Check: DocAsker vérifie la présence des signatures et s'assure que toutes les pages du contrat sont incluses. Upload portal & interactive checklist: https://docasker.com/fr/templates/mortgage-document-checklist Best regards, [Your Firm Name]
Nos conseils pour collecter les pièces auprès des emprunteurs
Anticipez dès la recherche du bien
La majorité des justificatifs n'ont aucun lien avec le bien ciblé. Rassemblez-les en amont afin de déposer le dossier en banque dès la signature du compromis, que vous ajouterez simplement à la même demande.
Précisez les périodes exactes sur chaque pièce demandée
Les banques refusent les dossiers dès qu'un relevé est trop ancien ou qu'un mois fait défaut. Configurez les mois requis sur chaque document : DocAsker les confrontera aux pièces téléversées, signalant immédiatement tout trou au client.
Créez une entrée distincte par co-emprunteur
Pour les dossiers à deux, séparez les fiches de paie, pièces d'identité et comptes de chacun. Vous saurez instantanément qui doit encore fournir quel document, et les relances listeront exactement les pièces en attente.
Privilégiez les PDF originaux plutôt que les captures d'écran
Les analystes crédit exigent des relevés complets affichant l'en-tête de la banque, le nom du titulaire et la période. Un PDF exporté depuis la banque en ligne est conforme, là où une capture d'écran sur smartphone est presque toujours retoquée.
Modèle d'e-mail pour demander les pièces de prêt immobilier
Pièces justificatives pour votre demande de prêt immobilier
Bonjour [Client name], Afin de monter votre dossier de financement auprès de [Lender name], nous aurions besoin de plusieurs documents d'ici le [date]. Vous pouvez les déposer directement sur cet espace sécurisé : [link] Cette liste comprend vos pièces d'identité, justificatif de domicile, vos 3 derniers bulletins de paie et relevés de compte, ainsi que le justificatif de votre apport. Aucun compte ni mot de passe n'est requis. Le lien fonctionne sur ordinateur comme sur mobile, et vous pouvez prendre en photo vos documents papier directement depuis votre téléphone. Chaque fichier est contrôlé dès son envoi. S'il manque des pages sur un document ou que la période ne correspond pas, la plateforme vous l'indique immédiatement pour que vous puissiez renvoyer la bonne version. Bien cordialement, [Your name] [Firm name]
Questions fréquentes
Quelles sont les pièces nécessaires pour un prêt immobilier ?
Généralement, il faut fournir une pièce d'identité, un justificatif de domicile, vos derniers bulletins de salaire, les deux derniers avis d'imposition, vos relevés de compte, le justificatif de votre apport et les tableaux d'amortissement de vos crédits en cours. Les travailleurs indépendants doivent y joindre leurs derniers bilans ou déclarations professionnelles, et le compromis de vente s'ajoute dès l'acceptation de l'offre. Les exigences dépendant de chaque banque, validez toujours la liste requise.
Combien de mois de relevés bancaires les banques demandent-elles ?
La norme est de 3 mois, mais certains établissements demandent les 6 derniers mois. Ces relevés doivent couvrir l'ensemble des comptes courants, faire apparaître le nom du titulaire et ne comporter aucune page manquante. Sur DocAsker, vous renseignez la période attendue pour que chaque document soit contrôlé automatiquement.
Quelles sont les pièces complémentaires pour les indépendants ?
Il faut compter en moyenne 2 années de liasses fiscales ou de bilans complets, accompagnés parfois des relevés bancaires professionnels. Certains établissements demandent 3 ans d'historique, d'autres acceptent 1 seul bilan dans des cas précis. Vérifiez bien les conditions d'octroi du prêteur avant de lancer votre demande.
À quoi sert une attestation de don familial ?
Cette attestation sur l'honneur certifie que les fonds versés pour constituer l'apport constituent un don manuel sans contrepartie ni obligation de remboursement, et que le donateur n'a aucune prétention sur le logement acheté. Les banques exigent en général ce document contresigné, accompagné de la pièce d'identité du donateur et d'une preuve de la provenance des fonds.
Les emprunteurs peuvent-ils envoyer leurs justificatifs depuis leur smartphone ?
Absolument. Le lien DocAsker s'ouvre sur n'importe quel smartphone, sans création de compte ni application à installer. Les clients peuvent photographier leurs originaux papier ou importer des fichiers PDF. Les photos sont converties automatiquement au format PDF.
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